借钱投资的负债思维
聊到房地产,必定绕不开几个名字:王健林、杨惠妍、王石、潘石屹、许家印。这些人都是国内房地产的大佬,拥有最出色的地产生意,而他们往往还有一个共同点,那就是欠债,而且基本上属于几千亿元到上万亿元不等。这是一些令人感到惊悚的数字,毕竟在多数人的印象中,他们既然贵为国内地产生意的领头羊,自然不缺钱,而且很多地产公司本身就拥有几千亿元、上万亿元的规模,这些地产商人本身也是国内顶级富豪圈中的代表,王健林和许家印更是曾经爬到国内首富的位置上,身家都是几千亿元级别的,这样的有钱人也会选择欠债和借款吗?
如果将投资者、创业者、商人的名单拉长,就会发现大多数有钱的投资者都会选择借钱做生意,他们的口袋里有现金,公司的财物报表也有出色的现金流,还能够在业务开拓上进行大量的融资,但即便如此,向银行借钱几乎成为他们一个共同的行为。其实在中国的传统思维中,存钱是一个最重要的生存模式,毕竟只有手里拥有充足的资金,才能做自己想做的事情,可是对于很多有钱人来说,即便自己手里有钱了,也仍旧喜欢借钱。
假设某个投资商积累了3000万元的身家,他决定将这些钱拿出来进行投资,而且看中了3个非常不错的项目,第1个项目他决定投入1500万元的资金,第2个项目决定投入1000万元的资金,第3个项目决定投入1000万元的资金。
按照一般人的理解和操作,肯定会考虑放弃一个投资项目,因为这3个项目的总投资额已经超出了自己的承受范围,根本拿不出这些钱,放弃第2个项目或者第3个项目才是明智之举。一些聪明人则不会这么做,他们情愿借钱来满足投资所需金额,因此必定会想办法从银行贷款500万元,这样就能够保证3个项目的投资正常进行。而对于那些真正从事投资行业的人来说,他们会直接从银行借钱1000万元甚至更多,这样就可以保证自己在投资3个项目之后,还能够留下一笔活动资金,这笔资金一方面可以用来应急,另一方面则能够作为其他新项目的活动备用金,一旦有新的项目出现,他们就可以用手头的资金进行投资。所以他们并不担心会欠债或者贷款,而是经常会利用贷款来进行投资。
为什么明明自己有钱,还要从银行贷款呢?听起来似乎有些不可思议,但是如果人们能够对这笔资金的用途以及所产生的价值进行分析,就会理解了其中的奥妙。向银行借钱需要支付一笔不菲的利息,尤其是借款达到千万元的级别时,利息更是高得惊人,但是对于那些投资者来说,相比于这些利息,通过投资获得的收益额往往会更高。假设从银行借款1000万元,利息达到了150万元,但是利用这1000万元的贷款,投资者可能会挣到2000万元。
这就是典型的负债思维,简单来说,负债思维就是借用他人的钱来盈利。常见的负债思维除了向银行借钱进行投资,还有就是贷款买房。很多人会不惜动用家里的全部财产买房,甚至承担起几十年的房贷利息。表面上看起来他们的生活一定很逼仄,而且明显是一笔亏损的买卖,可是对于那些提前买房的人来说,一旦房价上涨了几倍,那么这些负债就会变成高效的投资。
对于富人来说,他们通常会有更多的平台和机会进行投资,因此永远不会觉得自己手中的钱足够了,从别人那儿借钱可以帮助他们筹集更多的资金来进行投资,而这些投资的回报率足以用来支付利息。从整个社会的资本运作模式来看,货币或者钱只不过是一种资源,当资源集中在某人手中的时候,他就可以更合理地运用这些资源创造价值。从国家层面来说也是如此,美国是世界上最喜欢借钱的国家,从全世界借来的钱都已经高达百万亿元了,听上去很吓人,大家可能会觉得美国会因为这些债务而破产。但事实上并非如此,由于能够借到钱,美国可以自由地运用这些钱进行各种投资,可以用来打仗,可以用来加大科研力度,稳固自己一手打造的石油体系和美元体系。
在过去,借钱似乎是穷人才会做的事,类似地主豪绅之类的有钱人肯定会积极放贷,这是因为过去的金融体系基本上是金银本位货币体系,金银的数量是相对固定的,谁手里的金银数量更多,谁就拥有话语权,就可以对外放贷。可是在现代,人们并不关心钱是谁的,只在乎钱在谁手里,穷人将钱存在银行里,钱的所有权仍旧在穷人手中,而富人们则通过银行借贷来拥有这笔钱的使用权,他们可以自由支配这笔钱,用于财富增值。
此外,在现代的金融体系和货币体系下,货币可以通过系统任意创造,作为一种本身没有什么价值的货币,它们并不属于稀缺物品,国家和政府会不断印发钞票来稀释社会财富,这样一来,借钱的人由于伴身的债务不变,使得这些欠款本身也被稀释了。比如20世纪80年代初,如果欠款1万元,那就是一笔巨款,一些人可能好几年也挣不到这么多钱。到了2020年,这1万元的欠款根本就微不足道了,很多人只要半个月就能轻轻松松还掉这笔钱。就像还房贷一样,以前很多人都在担心自己每个月要还3000元的房贷,殊不知10年后,20年后,30年后,3000元几乎可以忽略不计了,这就是很多人愿意欠债几年甚至几十年的原因。
负债思维是经济学思维的内容之一,它的本质就是以借贷的方式将资源集中在自己手上,然后想方设法进行合理支配,确保以最小的成本来实现效益的最大化。