第六章 金钱让生活更美好
物质基础决定上层建筑，金钱就正是你生活中不可缺少的物质。因此，我们需要对钱有个正确的把握。是贪图富贵，挥金如土？还是只挣不花，做守财奴？虽然有钱没钱都可能导致罪恶，但金钱本身并不可怕，关键是人要能够驾驭金钱，拥有正确的金钱观。
钱是个好东西，俗话说“有钱能使鬼推磨”“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”。然而，人的一生中几乎所有重要的东西都不是钱能够换取的，比如生命、自由、信任、亲情、爱情、友情、理想……钱多钱少不是最重要的，如何让钱为你的生活锦上添花才是最重要的。
金钱不是生活的全部
玲冰是个80后，大学毕业后一直在沿海城市打工，工作虽然辛苦，但还算稳定。两年前交了一个男朋友，对方虽然长得不帅，但是个老实人。
玲冰和男友风风火火、轰轰烈烈地热恋了几百天，好像钱财都如身外之物，整天喝空气、喝白开水就饱了。然而，**之后，现实情况摆在面前：两人都是从农村出来打工的，也都不想再回农村过日子，但是两个人每个月的工资加起来才四千多元，想在城市买房谈何容易，就算有了“首付款”，但是，就那点微薄的薪水，连每月还按揭都不够，还怎么生活、怎么养育下一代？
想到未来的“房奴”生活，玲冰最后还是选择了与男友分手。朋友问她：“以后想找一个什么样的？”玲冰说：“这还用问，有房子的！”
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“有房才有家”，这是许多中国人的传统观念，但是，随着房价步步攀升，买房子对于大部分人，特别是年轻人来说，越来越难。
一条“80后的爱情死在房子上”的帖子出现在各大论坛，成为网友热议话题。说的正是像玲冰一样的故事——没有房子不结婚。
一项网络调查结果表明，高达49%的网友坚持“无房不结婚”。这些网友认为，没有房子，就没有家，如果可以选择，结婚一定要选择有房一族。还有人说：“自私的男人才让心爱的女人一直跟着搬家。”
“高房价制造剩男剩女”“80后的爱情注定死在房子上”这些网络流行语听起来有些现实和残酷，但也客观地反映了一部分现实情况。
结婚一定要有房子吗？是房子重要还是感情重要？没有房子婚姻就不幸福吗？而有了房子婚姻就一定幸福吗？
与此同时，很多未婚的男孩因没有房子而郁闷万分。钱，在他们看来比什么都重要，“金钱至上”的观念十分流行。有些人为了钱，不惜走上犯罪的道路。
诚然，金钱很重要，追求金钱没有什么不好，因为我们需要保证生活质量，但是不能把金钱放在第一位，比金钱更珍贵的还有许多，比如爱心、感情、尊严……
其实，透过金钱的魔力，揭开它那神秘的面纱，就会发现，钱不过是一种商品交换的媒介物，如果丧失了那种能够交换商品的能力的话，那么纸币不过是一些废纸，金属币也只不过是一堆破铜烂铁。我们对金钱要有一种正确的认识，既不能像晋朝的王夷甫那样把它蔑称为“阿堵物”，连碰也不愿碰它；也不能为它而疯狂，用不正当的手段去获取它。总而言之，我们对钱的态度应是“取之有道，用之有度”。
如何正确地花钱
“从某种角度看，金钱就像火——是你忠实的朋友，又是你灾难的源头。当你被它控制，当你账户上的利息不断增多的时候，你就会慢慢变成它最可怕的奴隶。”这是美国著名慈善家洛克菲勒对儿子的告诫。
一名一夜暴富的大款，坐名牌车、戴名牌表、穿名牌衣服、登名牌鞋。总之，凡是可以炫耀的地方，他用的都是名牌货。一日，他驾车外出兜风，发生恶**通事故。他幸免于难，当救护人员费了九牛二虎之力把他从车厢里救出来时，他一看到自己豪华的轿车已被严重撞毁便号啕大哭：“哎呀！我的‘奔驰’呀，我的‘奔驰’呀！”这时，一名救护人员发现大款的胳膊已被撞断了，便生气地对他说：“就知道哭你的车，瞧瞧你的胳膊吧！”那大款瞧了一眼胳膊，接着又大哭起来：“哎呀，我的‘劳力士’呀！我的‘劳力士’呀！”
大款在物质上很富有，但在精神上却很贫乏。除了可以炫耀的财富之外没有风度，没有学识，没有理想，没有修养，在某种程度上，可以说他“穷”得只剩下了钱。一个视金钱比生命还重要的人，与其说他拥有财富，不如说是财富拥有了他。
在我们身边，一些先富起来的人喜欢斗富、摆阔、纵欲，别墅、美女、宠物成为其追求的目标。这种种现象，已经不仅仅是怎么花钱的问题了，它反映出一些人的价值观、道德观。斗富显阔，绝不是富裕之后的必然行为。
美国的百万富翁斯坦利认为，变富的关键是紧紧控制住金钱，那些高收入者不会积攒钱财，总是把钱花在几乎没有价值的东西上，因此他们始终难以成为百万富翁。世界上有许多大富豪尽管腰缠万贯，但却并不张扬。斯坦利说：“事实上，你没有必要一定要戴一只价值5000美元的手表，没有必要去坐豪华小轿车。”他举了一个例子，美国百万富翁喜爱的是价格适中的福特轿车。有位百万富翁获悉他的朋友们计划在他65岁生日时送给他一辆劳斯莱斯后，便很快通知朋友们千万不要这样做。这位百万富翁说：“这是与我的生活风格极不相称的。如果你拥有这样一辆车，你必须换掉你的房子，必须去买套相称的家具，必须更换所有与之不相称的物
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品，着实地打扮自己一番。”斯坦利还调查了一些百万富翁所买的最贵的服装，结果有一半人说他们从来没有买过价格超过300美元的衣服。
大多数富翁都有自己的花钱模式。他们可能在某些花费上出手阔绰，但在某些支出上却又异常俭省。譬如，著名的台塑集团董事长王永庆可以为了设厂投资几亿台币，然而在私人生活上却相当节俭，连家人使用的肥皂、牙膏都不容许有半点浪费；即使宴请宾客他也不讲排场，大都是以春卷、润饼、肉粽等传统的台湾小吃款待。
在台湾商界赫赫有名的“威京小沈”沈庆京拥有的资产超过数十亿元。这位白手起家的富豪平常不太注意吃、穿，就连领带有时候也懒得打。偶尔有朋友批评他的西装款式不够新、料子不够好，他总是不以为然地回答：“马马虎虎啦！”不过，若是被他发现公司内的复印纸消耗过多或电灯没有被随手关掉，他常常会给相关责任人一顿批评。
李嘉诚的儿子曾经问李嘉诚：“爸爸，我们赚这么多钱到底有什么意义？”李嘉诚的回答很简单：“赚钱多可以爱国，回报社会。”
李嘉诚是众人皆知的富翁，但他的一些表现却显得有些吝啬。至今他仍然坚持身着蓝色的传统西服，佩戴一块价值26美元左右的廉价手表，并自豪地说：“如今花在自己身上的钱比年轻时少多了。”
多年来，李嘉诚一直自己支付各董事的薪金，从公司收取的酬金不论多少，全部拨归公司；他在公司里不领薪水，每年只拿六百多万美元的董事费，没有其他福利津贴，所有的私人用品包括午餐也从不开公账。
但和其他许多富豪一样，他花在慈善事业上的金钱和时间却不少。如今他将20%的时间都用在慈善活动中，并表示将来要为慈善事业投入更多的精力与资金。李嘉诚已经捐了5亿美元用于修建各类学校、医院以及开展医疗研究活动。不久以前，他又捐出2亿元港币用于支持残疾人事业。
“我确信，有大量金钱必然带来幸福这一观念需要改变，因为人们并非因有钱而得到愉快，愉快来自能做一些使自己以外的某些人满意的事。”透过洛克菲勒的这句话，我们能领悟到很多。
金钱不是用来挥霍的
有一次，比尔·盖茨和他的朋友开车同往希尔顿饭店开会。由于去得比较晚，没有普通停车位了。他的朋友就建议停到饭店的贵客车位。贵客车位要比普通车位多付12美元的停车费。比尔·盖茨不同意，他认为那是“超值收费”。尽管他的朋友说“我来支付”，比尔·盖茨仍然不同意。他的朋友很不理解，作为一个如此富有的人竟然在乎那一点钱？比尔·盖茨却坚持不浪费这点钱。
爱默生曾说过：“节俭是你一生中食之不完的美筵。”凡是有所成就的人都非常看重节俭的价值。比尔·盖茨拥有的财富恐怕没有几个人能比得上，但是他却一直秉承着节俭的理念，让很多人钦佩。
一夜暴富、发“横财”固然很爽，尤其对于财商教育欠完善的中国人来说，对“马无夜草不肥，人无外财不富”这条理论更是追捧有加。但是，奇怪的是，翻开古今中外巨富们的花名册，我们会发现这些富贾一时的财富赢家们，几乎没有一个是靠“横财”维持长久财富地位的。相反，倒是那些凭着努力和恒心，一点一滴地赚钱、守钱、生钱的人笑到了最后，获得了永久的“恒财”，同时留下了无数彰显大智慧的理财故事，流传至今。比如，股神巴菲特、石油巨富洛克菲勒、华人富豪李嘉诚，等等。
那么，是什么让这些财富英雄笑傲人群的呢？是他们天赋异禀，或是有什么独门秘籍吗？其实，个中原因并没有什么奥秘可言。世间万物皆有定数，金钱与财富的增长也是有其内在规律的，这些财富赢家们只不过是有意无意恪守了这些财富规律而已。这其中，节俭就是一条不可撼动的铁律。节俭的真正含义是：善用你的物质，为了更长久的富足与安稳克己、自律，过一种有远见的生活。
“锄禾日当午，汗滴禾下土。谁知盘中餐，粒粒皆辛苦。”这首唐诗读来朗朗上口，是妇孺皆知的佳句。然而，在现实生活中，挥霍浪费的现象令人担忧。
其实，节俭一直是中华民族的传统美德，也是历代中国人崇尚的观念。千年古训“侈而惰者贫，力而俭者富”家喻户晓，植根每个中国人心田。在改革开放、国泰民安、人民富裕的今天，“节俭”仍应是社会建设和发展的“关键词”和“主题词”。
在美国不少中小学甚至幼儿园里，吃“忆苦饭”非常流行。其宗旨是为了让孩子们从小就懂得节俭，学会同情生活贫困的人，并直接或间接地获取知识。有一年，旧金山市的斯迪夫中学组织的“体验饥饿”活动就吸引了该校75名11~14岁孩子的参与。中午放学后，参加活动的每名学生可抽取一张就餐券——要是餐券上写着“15”这个数字，那就意味着他属于世界人口15%的“富人”，也就是说他可以享受一顿丰盛的午餐，而且可以享受到殷勤的服务；要是餐券上写着“25”，那就意味着他属于世界25%的“温饱型”，即可以吃到分量尚足的米饭，少量的鱼和豆子；要是抽到的餐券上写有“60”，那么他就代表了占世界人口60%的“穷人”，因此，午餐就只能吃少许没有放油的土豆，而且还得耐心地排队等候领取属于自己的那一份。这些孩子通过抽签分成了三组，其中，“富人”“穷人”和“温饱型人口”比例恰恰与世界人口的现实状况大致相同。结果是，参加完“饥饿活动”的孩子从此再也不浪费粮食了，还向学校的“粮食银行”捐赠自己节俭下来的多余食品或零用钱——这些孩子捐赠的食品和金钱有的分发给了国内慈善机构，有的还被远送到贫困的非洲大陆。
沃尔玛的“俭”是出了名的。如果你没有复印纸，想找秘书要，对方会给你一句，“地上盒子里有纸，裁一下就行了。”因为他们从不用专门复印的纸，而是用废纸的背面。另外，沃尔玛的老总山姆·沃尔顿尽管是亿万富翁，却从没置过一所豪宅，还常开着自己的旧货车进出小镇。如果沃尔玛的管理层要去某个地方开会，他们所住的地方就是能够洗澡的普通招待所。在沃尔玛，“节俭精神”已成他们企业文化的一部分。
但是沃尔玛也有“大方”的时候，山姆·沃尔顿不仅在全国范围内设立了多项奖学金，而且还向美国的五所大学捐出数亿美元。在山姆·沃尔顿看来，这是金钱应当被用到的地方。
钱虽然不是万能的，却是没有钱又万万不能，我们一生注定都要和钱打一辈子交道。学会节俭，让每一分钱都花得物有所值并不是一件简单的事，这需要我们利用清醒的头脑进行准确衡量，知道哪些钱该花，哪些钱不该花。
节俭并不需要很大的勇气才能做到，也不需要很高的智力或超人的品德才能做到，它只需要某些常识和抵制自私享乐的力量就行。
理财的诀窍
以下十招，教你如何在生活中学会理财，供参考。
1.强制储蓄
到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，现在许多银行开办“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折中的金额达到一定的数目，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以帮人改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
2.不要透支
持卡消费越来越成为时尚的标志，但并非人人都适合使用银行卡，特别是使用信用卡更需要慎重，另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支可能会使自己成为“负翁”一族。
3.合理存款
将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪家庭来说还是放在银行里最有保障。最好将这部分钱分为两部分，20%存为活期以作为不时之需，80%存成定期，这样更能约束自己想花钱的冲动。再有一部分就是意外的大额收入，比如过年时候的分红、奖金一类数额较大的收入，这部分钱一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适，最好不要存成一张定期存单，而是分成若干张，总之动用的存单越少越好。
4.量入为出
对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看自己的收入到底流向了哪里，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并随时调整自己的消费行为。
5.适时投资
如果自己的积累达到一定金额，而当地房产又具有一定增值潜力时，就可以考虑按揭贷款购买住房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息，不但能改变乱花钱的坏习惯，还可以享受房产升值的收益，可谓一举两得。另外，每月拿出一定数额的资金购买国债、开放式基金等方法也值得采用。
6.抵制**
商家促销的花样越来越多，各种**使不少人患上了“狂买症”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再作决定。
7.开支分类
每月除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金；列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支（这里主要指伙食费）；再留少部分其他开支。
8.节省开销
下馆子是“月光家庭”的主要特点之一，不少家庭的开支有时占到月收入的1/4。建议家庭成员学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者成品进行加工，既营养卫生，又达到了省钱的目的。
9.降低房租
长期租房的人经过自己的争取这一点还是有可能实现的。首先一定按
时缴纳房租，要在规定日子提前三四天交给房主，然后在适当机会和房主谈，请求房租降价。当然要有条件，你需要用你的存款一次付清一段长时间的房租。每月也许可以省出50~100元。
10.老人当家
如有条件，把双方的父母轮流接到家里来住，让老人给自己当管家。这样，不但大家庭的关系融洽了，还容易学会勤俭持家。