理财需要滚雪球的复利思维

如果询问那些最出色的投资者和商人“成功的秘诀是什么”，那么恐怕很多人都会强调这样一个重要的词——“复利”。一个出色的投资者往往会巧妙地利用复利来挣钱，对他们来说，复利就是一个可以撬动财富的杠杆，依靠这个杠杆，人们可以用很少的钱来完成财富的积累。复利是经济学中的一个重要内容，主要是指利用本金产生利益，然后又将本金和利息用来产生新的利益，通过这种方法不断增加新的本金和利息，也就是平时所说的“利滚利”。从事商业活动的人最喜欢利用复利来增强自己的盈利能力。

假设将100万元存入银行之后，一年的年利率是3.5%，那么一年之后的利息就是3.5万元，按照复利的增值模式，到了第二年，直接将原有的本金100万元以及上一年所得的利息3.5万元并在一起算作新的本金，继续存银行，那么第二年年底的银行利息计算方式应该是在103.5万元的基础上按照3.5%的利率进行计算。由于本金不断增加，利息也在不断增加。储蓄的时间越长，那么获得的收益也就越可观。

储蓄是一种比较常见的理财方式，它的主要特点就是平稳，多数家庭都会将储蓄作为一种重要的理财方式，而通过储蓄的复利形式进行理财，不仅能够把握住储蓄中的“稳”，还能最大限度地发挥出储蓄的获利优势。储蓄本身能产生的利息很少，甚至无法对抗通货膨胀，如果单纯依靠储蓄是无法在理财中获利的。一些更具有投资潜力的理财产品或者一些好的商业投资项目，更适合用于家庭资产的增值，也更加适合发挥出复利的优势。

复利本身是一种利滚利的形式，关键在于通过不断增加的利息来增加本金，也就是说，投资的理财项目必须具有比较稳定的持续的盈利空间，即在一个较长时间内，这个理财项目整体上都是增值的。一个聪明的投资人，应该尽可能让自己的增长率更高，尽可能把增长的时间拉长。正如著名的投资大师查理·芒格所说：“累积财富如同滚雪球，最好从长斜坡的顶端开始滚，及早开始，努力让雪球滚得很久。”选择一个相对稳定的挣钱系统或者投资系统，然后尽可能延长复利滚动的时间，让雪球越滚越大，这样积累的财富自然也就越来越多。

比如许多人喜欢投资，其中一些发展势头良好的公司或者项目会受到重视，有些人在投资时坚持固定投资的方式，即始终保持一定数量的投资额，然后相关的利息会及时取出来；而有的人在找到心仪的好项目时，会以复利的形式进行投资，两者之间的差距最终会变得非常明显。许多人对复利不是很了解，经济学家通常会打一个比方：将一张纸对折64次，这张纸最终的厚度会是多少呢？按照常规思维来计算，一张纸对折64次可能也就几米或者几十米的高度，但事实上经过计算会得出惊人的结果。2的64次方等于18446744073709551616，只要对纸张的厚度进行测定，就会发现最终的厚度非常惊人，远远超出地球到月球之间的距离。

尽管复利与纸张对折并不是同样的概念，但最终都是依赖数据的叠加和累积来实现的。假设一个人在进行某项目的投资，且每一周都会比上一周多增加1%的利息，那么到了第二年年初，增长的利益就会比第一年增加1.7倍（一年大约52周，计算方式为：本金×1.01的52次方）。如果每一周都可以比上一周增加10%，那么到了第二年年初的收益就会比第一年高出142倍（本金×1.1的52次方）。通过复利的形式，人们可以让利润实现大幅度的增长。这就是复利的优势所在，它比单利要高一些，而且时间越长，复利的盈利优势越大。以每周增加10%的收益来算，假设最初的本金为1万元，那么采用单利计算的话，每周增加的利益为固定的1000元，52周的收益就是5.2万元，加上本金也不过是6.2万元。采用复利计算的话，本金加上利息会达到惊人的142万元。可见，复利的增值能力要比单利强大得多。著名的物理学家爱因斯坦对于经济学也非常感兴趣，他曾经感慨地说道：“复利是世界的第八大奇迹。”这种赞美正是建立在钱生钱的基础上。

对于年轻人来说，应该培养其复利思维，并巧妙利用复利的优势，投资时尽可能拉长投资周期，而且提早进行理财投资很有必要。一个20岁开始投资，每年都获利10%的人，一直投资到45岁，显然比25岁开始投资到45岁且每年获利10%的人要获利更多，这就是复利思维下的时间优势。在谈到复利的优势时，很多人可能会产生一个疑惑，认为自己资金不多，认为自己没有多余的钱去理财，因此会非常谨慎地对待每一次理财机会，短期投资和单利思维会成为常规的操作方式。其实很多时候，人们觉得经济条件不好，反而更应该通过复利来改变现状，提高投资回报率。

复利是最重要的财富倍增的方式之一，培养复利思维能够提升人们累积财富的能力，只要在某一种趋势下继续坚持下去，财富就会以惊人的速度增加。某池塘里有一小片浮萍，这些浮萍每天都以1倍的速度增加，到了第10天的时候，浮萍会填满整个池塘，那么意味着第9天的时候，浮萍只占领了半个池塘。也就是说，仅仅花了一天的时间，浮萍就从半个池塘扩散到整个池塘。很多时候，财富的累积也是一样的，也许一开始的复利增长并不起眼，可是一旦积累到了一定的基础，那么每一次的复利增长都会产生巨大的财富。