学会家庭理财这一课

你不理财，财不理你。

——中国格言

不得不承认，我们现在所拥有的钱与十年前相比贬值了很多。的确，所有人的生活水准都有了提高，但是物价也在不断地上涨，而孩子们所需要的教育费用也增长了许多。因此，一个十分重要的问题摆在了妻子们面前，那就是如何做好家庭理财的工作。

大多数女士的脑子里存在着这样一个错误观念，那就是钱能够解决一切问题。事实上，这种想法是完全错误的，早就已经被理财专家否定了。曾经担任美国一家大公司顾客财政顾问的斯泰博顿女士曾经说过：“大多数人都不能真正理解金钱的含义。对他们来说，收入的增加并不代表生活的改善，因为这仅仅表示他们有更多的地方需要花销。”澳大利亚一家银行也这样奉劝他们的储户：“存款意味着什么？它意味着在你增加收入的时候提醒你应该怎样合理地利用它们。”

很遗憾的是，学会家庭理财这一点似乎并没有引起很多人的重视，人们往往把它看成是一件非常简单的事情。曾经有一位非常有名的心理学家在他的著作中写道：“家庭理财其实并不是一件很困难的事，对于我们来说只要把握住一点就足够了，那就是有钱你就多花，没钱你就少花。”这位心理学家的话听起来很有道理，可事实上人们做起来却是相当困难的。实际上，毫无节制地胡乱花钱意味着杂货店、面包店以及肉店等商家都有权力分享你的收入。这对于一个家庭来讲，应该是件可悲的事情。

然而，如果妻子们能够有计划地控制家庭的花费，那么你们就完全可以让享受你收入的权力把持在你家人的手中。

妻子们必须搞清楚一件事，预算日常开支并不是给自己平添一些束缚，更不代表毫无意义地对你所花的每一分钱做一本流水账。这种做法实际上是一种目的性很强的规划，是为了促使你的家庭可以最有效地利用你的收入。我敢保证，如果妻子们真正理解如何进行家庭预算，那么你们就完全可以实现既定目标，比如让自己的家庭生活富裕、使自己的养老有所保证、很好地解决孩子的教育费用或是实现你梦想中的外出旅游。一份成功的家庭预算将会告诉你很多信息，比如有哪些没必要的地方可以删减，以便补充其他一些必要的开支。

因此，妻子帮助丈夫取得成功的一个很重要的方法就是明白该如何使丈夫的收入得到最大的利用。如果妻子们以前从没有做过家庭预算，那么你们现在真的应该补上这一课。

那么，究竟怎样做才能使自己成为一名家庭理财专家呢？很简单，向银行寻求帮助。在美国，很多银行都设有家庭预算咨询服务处。你要做的就是来到银行，请教一下专家，听听他们是怎样建议你进行家庭预算的。

此外，妻子们还可以通过其他一些方法获得帮助，比如花费20美分从全国公益委员会那里购买一本精美的小册子，上面会很清楚地告诉你该如何支配你手上的金钱、该怎样进行保险投资以及到底如何进行赊账消费。妻子们还可以订阅《妇女时代》这本杂志，因为它会告诉你如何把一件旧衣服翻新、如何自己制作出既美味又廉价的菜肴，有时甚至还会教你怎样自己亲手制作家具。

不过，在这里我必须强调一点，女士们千万不能机械地让自己的家庭去适应那份印好的预算计划表。你们必须先搞清楚自己的情况，因为那份计划书也许并不适合你。道理很简单，每个家庭的情况都是不一样的，适合他人的，并不一定适合你。你的家庭经济问题是独特的。

如果妻子们想通过本书学会如何进行家庭理财，那么就请看一看我的一些建议，也许能够给你们提供一些帮助：

（1）记录下日常的每一笔开销，这样会让你清楚自己对收入的使用情况；

（2）分析出自己的家庭情况，然后制定一个合适的开支计划；

（3）不管发生什么事情，都要将收入的10％储存起来；

（4）手中预备一些钱，因为你要应对不时之需；

（5）让全家都参与执行你的收支计划；

（6）对社会上的各种保险有所了解。

第一点是很重要的，因为只有我们明白错在哪里，才能知道如何改善我们现在的状况。试想一下，如果作为一名家庭理财者，你根本不知道到底哪里应该删减、哪里需要增加的话，那么想要节省恐怕真的是一件非常不容易的事。因此，在准备进行预算的最开始，妻子们可以尝试着把家庭所有的开支都记录下来，时间不妨设定为三个月。

我可以很自豪地说，我妻子就是一个很好的理财专家。虽然我们习惯于用支票购物，但她却总是喜欢把所有的花费都做出一个详细的表格，并且在每年的年底做一次总结。她的这种做法使我们整个家庭都觉得非常轻松，因为我们可以清楚地知道在过去的一年里，我们在饮食、燃料、水电以及娱乐等方面究竟花费了多少。同时，我们还可以明白，到底哪些地方是导致家庭支出增加的原因。

这种方法真的是非常有效。曾经有一对夫妇对自己的家庭生活开支进行了详细地记录后发现，他们每个月竟然要花费掉70美元买酒，而他们两个谁都不是酒徒。最后，他们终于找到了原因，那就是虽然这对夫妇不喜欢喝酒，但是他们的朋友喜欢。这对夫妇很好客，经常会邀请一些朋友到家中聚会，当然这时候难免要来上一杯。从那以后，这对夫妇明智地做出了决定，以后不再把自己的家当成不定期开放的免费酒吧了。这样一来，他们每个月就有70美元去做他们喜欢做的事情了。

那么，究竟怎样制定预算计划呢？我可以教给妻子们一些方法。首先你们要列出这一年中的必须开支，比如房租、食物、水电费、煤气费、保险金等。接下来，你们在开始计划其他一些必要的开销，比如医药费、交通费、电话费和交际费等。

当然，我承认，这是一件说起来容易做起来难的事情。在进行这项计划前，你必须得到家庭的支持并且要有坚定的信心和决心。此外，你们还必须增强自己的控制能力，使自己不被其他一些东西**。每一位女士都有很多想要的东西，但却很难都将它们买下来。不过，妻子们大可不必为此而伤心，因为你们完全可以放弃那些价值较小的东西，而去选择那些最有价值的东西。你会不会为了一件貂皮大衣而放弃一台洗衣机？你会不会为了一件精美的首饰而放弃华丽的衣服？这一切别人都帮不了你，只有你和你的家人一起来决定。这更加说明，一张精美的、详细的、印制好的家庭预算表对你其实并没有太大的意义。

如果女士们想让自己不管在什么时候都可以生活得很富裕的话，那么你们就应该给自己定下这样一条规矩不管发生什么事，我每个月都要将收入的十分之一储蓄起来。这是非常重要的一点，也是让你在家庭在经济上永远立于不败之地的法宝。

我的培训课上曾经有这样一位女士，她的丈夫是个节俭而且定力很强的人。为了实现自己的计划，他宁愿过几天忍饥挨饿的日子，也不会去动他的十分之一薪水。这位女士曾跟我说，在经济大萧条时期，他们两个为了这个该死的计划付出了巨大的代价。所有的钱都“缩水”，哪怕买一卷卫生纸也要精打细算。丈夫为了不去动那十分之一，每天都要走九个街区上班。最后，这位女士对我说：“说真的，我曾经想过放弃。因为我恨死了这个计划，特别是在我们急需钱的时候。不过，现在我却要感谢他，正是因为这个计划，才使我们有了自己的房子和富裕的生活。”

的确，这对夫妇的做法给他们带来了很多好处。即使你们不能做到每个月存下十分之一的薪水，你们也应该让自己的手里有一定的资金。很多专家都劝告那些年轻的夫妇，让他们手中最少要有一到三个月的收入存款，以备应对不时之需。不过，专家们考虑问题都是十分周详的，他们同时指出，存钱千万不可勉强。与其一个月一口气存下20元钱，还不如每个星期存下5元钱。

在进行所有计划之前，女士们还有一项工作必须去做，那就是征得全家人的支持，因为预算计划毕竟是需要所有人来执行的。即使是生活在一起，每个人对钱的态度也是不尽相同的，这就需要妻子们有很好的协调能力。因为如果一家人由于对钱的态度不同而产生摩擦的话，那么一切就得不偿失了。

最后我要奉劝妻子们的是，你们真的应该也必须对保险有所了解。保险公司并不是一个只会骗取你钱财的机构，实际上它对你和你的家庭有着非常重要的意义。一旦家庭出现什么变故，你至少不会因为无助而感到苦恼，因为你后面有保险公司对你负责。

妻子们，学会家庭理财这一课是非常重要的。《打造成功的婚姻》一书中这样写道：“美满幸福的婚姻是需要沟通的，而在沟通的事项中，家庭收入的分配问题则是最重要的。”请相信我，如果妻子们真的学会了如何合理地、高明地安排和处理家庭收入，那么你们就给丈夫解决了后顾之忧。应该说，这也是建立幸福美满家庭的一项很重要的事情。是第十项规则。