第四节 财富达人的致富之道

投资房地产，让“身价”升值

投资者为寻找有吸引力的投资机会，经常把注意力转向房地产。他们可能会进行土地投资，也可能购买能产生未来预期收益的房产，还可能购买房地产信托投资指数(REIT)。当然，最终投资于哪一种房地产取决于投资者希望从他的投资中得到的是什么样的回报，或者说，取决于他认为哪一种回报形式对他更重要，是租金还是资产价值的升值。

1.收益率可观

投资房地产的收益率相比债券或者银行储蓄来说要来得高，只比股票投资低一点。其主要的收益来源是买卖差价以及持有期的租金收入。在2003年，房地产行业曾是"中国十大暴利行业"之首，直到如今房地产依旧是暴利行业中的佼佼者，这个行业所造就的亿万富翁远比其他任何行业都要多。

2.收益升值潜力大

据专家分析，在现在乃至以后的50年里，住房的需求依然会很大，房地产市场会在求大于供的形势下保持相当长的一段时间。因此尽管最近房价有所下降，但是总体来看，价格会持续不断地上涨。持续上涨的房价就决定了房地产投资者的投资效益会有很大的上升空间。

3.财务杠杆效应

所谓财务杠杆效应就是用别人的钱来为自己赚钱。例如，有一套房子价位在100万元左右，假设银行为你提供了100%的贷款，而贷款利息才5%左右，那么当你买下这套房子以后，只需每年付5%的贷款利息以及1%的维修费用。此时若以每年10万元的价格把房子租出去，那么那每年5%的贷款利息以及1%维修费用就有了来源，而且每年还可以从中净赚4万元，这就是财务杠杆效应的一种表现原理。

案例：大学老师当了“房奴”后理财入佳境

韩女士，四川人，在苏州工作，是一位大学老师，她的丈夫是博士后，单位给他们分配了一套一室一厅的房子。后来，韩女士生了小孩，她的公公婆婆就一起来到了苏州帮忙带小孩，这样就使得一室一厅的房子变得拥挤不堪。于是她就和丈夫商量着买一套大一点的新房。

正好那时韩女士家附近有个建设中的新楼盘，她就和丈夫一起去看了下，但是因为那时候她和丈夫的工资都不是很高，既要抚养孩子又要赡养老人，身边也没什么积蓄，贷款买房需要背负很大的压力，她和丈夫一时下不了决心买房。后来，随着孩子慢慢长大，家里实在太小了，韩女士和丈夫一咬牙凑足了首付的钱，向银行贷款买了一套90平方米的三室一厅的房子。

原以为负债买房会承受很大的心理压力，但是令韩女士没想到的是，买了房子后，她反而觉得轻松了。她说，这主要是因为在没买房之前，她总是纠结要不要买房，担心房价会涨这些问题，中国人大都图个安居乐业，买了房子后心也就安定了。还有一个原因就是，买房清空了她全部的家底，对于家庭的财务状况也更加清晰明了。从前为了攒够买房的钱省吃俭用，什么都不舍得买，现在每个月的收入一部分用于生活开销，另一部分用于还贷，剩下的还可以用来买理财产品。买房促使她要寻找更多钱生钱的渠道，也让她认识到了理财的重要性。

财富小故事

保险宜早买

吴先生30岁，是典型的“80后”,留学回国后一直在一家外企工作。工作时间不算很久的吴先生，比较会打理自己的生活，每月工资在生活上三下五除二，结余是很有限的。但是他仍然觉得自己应该制订理财计划，着重投资于一些风险较低的基金，希望能通过投资理财使自己的资产升值。但与此同时，吴先生也感到，越来越大的工作压力给自己的健康带来了很大的挑战。工作单位给予员工的基本社会保险是远远不够的，因此，吴先生决定开始合理地规划自己的保险投资来增强对自身的保障。

在专家的建议下吴先生还购买了意外风险保障和定期寿险两种保险，这两种保险保费低、保障高。非常适合吴先生这样刚工作不久的年轻人，这样不但可以减少因意外导致的经济损失，甚至万一有什么不测发生，保险金可以用来支持父母的生活，给自己父母退休后的生活提供一定的保障。

越早投保，缴费越少，相应的受益时间就会越长，所得到的各项保障及收益也会越多。在年轻的时候注重投资保险是对自己和家庭的保障，保险就是一生的需求。

保险：人生的防护墙

1.养儿防老可靠吗

我国的家庭结构因为独生子女政策而演变成了4:2:1型，也就是一对80后夫妻养4个老人和1个孩子，人均负担2.5人的生活费用(不包括自己),这对大多数人来说都是一副重担。因此，养儿防老逐渐变得心有余而力不足。面对这种情况，我们需要提前做好养老规划。通过养老保险使很多人在晚年享有了安逸的生活。

2.年轻时买保险，是对年老时承担责任

80后喜爱运动、挑战、刺激，更加需要未雨绸缪，以防范不可预知的风险。另外，许多80后的年轻人追求品牌、高档的消费，使很多年轻人过着"月光"的生活。可是当我们老去的时候，还是需要一笔可观的退休养老金来过日子，这笔钱需要在年轻的时候准备，等到年老的时候再打算就为时已晚了。要做到专款专用，慢慢积累，避免盲目消费。

3.给自己买保险，是对家庭承担责任

当然，保险不是万能的，它不可能防止意外事故发生，也不可能让不幸遭遇不测的人重生。在不幸发生后，保险能够做的就是给予经济补偿，替不幸者尽他们未尽的义务，留给他的家人一份关爱，从而减轻家人因为他的不幸而遭受心理和经济上的双重打击。

4.给家人买保险，是对将来承担责任

我们个人对于这个大千世界来说，也许是微乎其微的，但是对于家庭来说，我们绝对是主角，是不可缺失的一员。世界再大，也大不过我们在家人心目中所占的分量。