揭底“套路贷”团伙

近几年来，盐城警方以前所未有的凌厉攻势，雷霆出击，除邪惩凶，在广袤的黄海之滨掀起了铁腕整治的风暴，**丑恶，净风气，有力震慑了犯罪。

有了跟着黄彬彬混下大牢的“教训”，陆小鹏学聪明了。

公安机关打得那么紧，不能再明晃晃地舞刀弄棒了。干高利放贷这一行，要做得不冒风险，就不能这么玩，得动动脑子，设套路放贷，然后“依法”讨债。因此，他手底下的兄弟也不是随便挑的，要看准人，既要对自己忠心、讲义气、听话，还要脑子灵活，各有所长。

英国诗人琼斯说：罪恶的意念必然导致罪恶的行为。

陆小鹏挑选手下的马仔，都是按照他建立黑社会组织的“用人标准”来选的。

建湖的王大刚，是陆小鹏拉进“队伍”的第一人。

早在2013年，他在娱乐城就认识了黄彬彬的手下王大刚，此人膀子上文了条青龙。接触下来，感觉这个人虽然寡言少语，但骨子里透着凶狠，而且脑瓜子好，鬼点子多，一肚子坏水，能做个“师爷”。

他就经常请王大刚喝“摇头水”，联络感情，最终将他从黄彬彬的手里“挖”了过来，并在市区为其租了间房子。王大刚跟陆小鹏的时间最长，对他忠心耿耿，而且做事比较“稳重”，擅长出阴损的“软”招数，后来入伙的小马仔都尊称王大刚为“大师兄”。

陆小鹏团伙的“二师兄”叫查小宝。

因此人天生嘴歪，道上那些个混世魔王大字不识几个，把姓氏“查”（zhā）读成了“茶”（chá）字音，就叫他“歪嘴茶”，喊来喊去，喊成了“歪嘴壶”。他原来在城西一带瞎混，偷鸡摸狗，打架斗殴，是派出所的“常客”。后来跟了一个“大哥”。有一次，他为这个“大哥”卖力出了事，坐了几年牢。出来后，“大哥”对他没有说法，让他很寒心，就想重新找个“大哥”跟跟。

“歪嘴壶”听说城南的“鹏哥”正在招兵买马，就自报家门投靠了过来。陆小鹏也听说过此人讲义气，敢打架，能替他出去“站场子”，就把这个后背文了个“雷震子”的“歪嘴壶”收留下来，封为“二师兄”，专门玩“硬”的。

“歪嘴壶”排在王大刚的后面，心里不太服气。陆小鹏就唱了一出“将相和”，说“大师兄”跟他早，不能乱了道上的规矩。“歪嘴壶”只好认了。有了“二师兄”的名号后，“歪嘴壶”就不让别人再喊他“歪嘴壶”了，谁喊他就朝谁撸袖子。

王猛是陆小鹏的小学同学。一次陆小鹏到一家银行转账时碰见王猛，就闲聊了几句，得知王猛在一家金融公司做业务员。

陆小鹏看中他手里的客源，又是一个熟手，就动起了花花肠子。在陆小鹏连哄带骗之下，王猛稀里糊涂地成了他手下的一名“业务骨干”。

潘大兵入陆小鹏一伙有点“特殊”。2016年3月左右，同样是街头小混混儿的潘大兵跟“歪嘴壶”借钱，“歪嘴壶”没钱，就从“鹏哥”那里拿钱借给潘大兵。其实，潘大兵当初是想“黑吃黑”，要诓“歪嘴壶”的钱，借钱后根本就没准备还。陆小鹏就带着王大刚、“歪嘴壶”和王猛到潘大兵家里去逼债。

陆小鹏看潘大兵身高1.8米以上，很壮实，膀子上有文身，就改主意了，大气地说，都是在道上混的，钱不要了，交个朋友。就这样，潘大兵便成了这个黑恶团伙中的一员干将，当了陆小鹏的“贴身保镖”。

陆小鹏拉拢刘强入伙，着实下了一番功夫。刘强是一名退伍士兵，1.75米的个头，小小的眼睛，身体长得很精干，也结实，说话还带着一些害羞，身上并没有社会上小混混儿的戾气。他退伍后被几个“朋友”带着，经常出入酒吧、KTV等消费场所，一晚花费就有好几千元，短短几个月就把退伍补贴和父母的资助挥霍一空，他又陆续向“朋友”借钱，累计欠下了几万元的债务。

为了还钱，他听“朋友”介绍，找陆小鹏的姐夫朱大强借钱。朱大强和他聊了几句后说，这样吧，你不如就跟着我做事，欠的钱我来替你还。

听到这话后，刘强心存感激地问：那我平时做什么？

朱大强说不要做什么，有“坏账”就跟我出出场，要要钱。

刘强欣然答应了。

不谙江湖狡诈之术的刘强当然不知，他误入歧途，都是陆小鹏在后台精心操控的。

陆小鹏深知，他手下的“棋子”不能个个都是凶神恶煞的“文身哥”，也需要像刘强这样温文尔雅、做事沉稳有“素质”的人，做到“人岗相宜”，什么场合，就推出什么适合的“棋子”。

他带着手下的一批马仔在“棚”赌钱、“放水”，在社会上放高利贷，逼债诓钱，做得“风生水起”。

2015年5月，他花了100多万元，买了辆路虎越野车，开车出去有台型，看上去有江湖“大哥”的气派了。

2016年，陆小鹏的姐夫朱大强开了“宏源金融服务公司”，用这个名头专门放高利贷，手下也有几个小马仔。

都是放高利贷的，又有亲戚这层关系，双方手下的小马仔们慢慢就熟悉起来。有时朱大强也会叫陆小鹏的马仔帮下忙，配个“棚”，一起去要债。毕竟朱大强是陆小鹏的姐夫，那些个小马仔碍着“鹏哥”的面子，不好推。当然，他们要到钱，朱大强总会发些辛苦费。

2017年9月下旬，陆小鹏和朱大强两股势力正式合并，联手经营“宏源金融服务公司”。

由此，一个黑恶犯罪组织逐步形成，罪恶的羽翼渐渐丰满。

为了逃避公安机关打击，陆小鹏对手下马仔定下若干“规矩”。

首先，下面的马仔们必须对他忠心耿耿，唯其马首是瞻。“大哥”说什么就必须做什么，“大哥”虽不明说什么，也能知道“大哥”想要做什么。

其次，全体马仔的手机必须保持24小时畅通，不准关机，也不能静音，电话一打要随叫随到。

再次，马仔们出去要债的时候，必须随时向他请示汇报，尽量不要动手打人。如果动手要掌握“技巧”，不得留下硬伤。

最后，不管是进“棚”，还是放高利贷、逼债的时候，手下的马仔都不准带刀。

陆小鹏研究过法律，带管制刀具被警察抓住的话，会被拘留。他就在黑市上弄了一些电棒发给手下，逼债的时候把电棒拿出来吓唬人。

他还要求手下的人不能溜冰吸毒，溜冰吸毒会把脑瓜子弄痴呆了，就不能胜任“工作”了。

为了控制手下的马仔，他每天都发毒品“摇头水”给他们喝。他认为这玩意儿喝了对脑子伤害小，但是会上瘾，上了瘾，就对他唯命是从。

由于公安机关的打击，1瓶“摇头水”的价格由2015年的50元左右，涨到2017年的180元。一个马仔一天少的喝两三瓶，瘾大的要四五瓶，是笔不小的开支，马仔们承担不起。

一开始，陆小鹏带着马仔们在娱乐场所喝，公安机关不停地扫毒，这些场所不是倒闭关门，就是老板被抓。这期间，他自己和“歪嘴壶”、王大刚也因为喝“摇头水”被抓、被处理过。于是，他就带着马仔们转移到车库、公司或出租屋里喝。

他还采取“怀柔”手段笼络人心。定期发放工资，过节发放福利，按照个人“业绩”分发提成、奖金。为马仔们充话费，弄四连号的手机号码给他们用，出门给他们开高档车，让他们在场子上更加有“面子”，对他也更加“忠心”。不定期组织聚餐，组织马仔们一起用手机打“王者荣耀”游戏，增强“团队”成员之间的默契，培养“兄弟”感情。他甚至许诺给他们一人买一套单身公寓……

当然，如果手下的马仔不贴心或者违反“规矩”，陆小鹏也会坚决把他“开除”的。比如王猛有件事就让他很不开心。

王猛和一个小混混儿“大林”玩得好，“大林”又和陆小鹏第一个女人的现男友好，陆小鹏曾经跟“大林”要过这个人的住址，想教训他一下。谁知“大林”讲义气不肯说，陆小鹏就跟他闹掰了。他要求王猛不准再跟“大林”来往，但是王猛和“大林”私下还保持着联系。他是“大哥”，不好“公报私仇”就这么把王猛开了，于是就借口王猛吃里扒外，把客户介绍到别的公司，把王猛开除了，还收回王猛四连号手机。

还有“歪嘴壶”经常溜冰，弄坏了脑子，说话越来越不利索，既影响公司的形象，又会引火烧身，他也一脚把其踹了。

在陆小鹏恩威并施、精心“**”下，这个黑恶团伙组织严密，分工明确，手下的马仔个个“身怀绝技”。潘大兵人高马大，满脸横肉，逼债的时候只要他往那儿一站，被害人往往乖乖拿钱。“大师兄”王大刚对陆小鹏忠心不二，做事心狠手辣，不允许任何人说“大哥”的不是。有个金融公司的老板，说了几句对陆小鹏不满的话，他不等陆小鹏的指示，立马带着几个小马仔找这个老板“算账”，吓得对方跪地求饶。

2017年，街上的小额借贷公司越来越多，披着合法外衣的“空放”和“零钱贷”开始出现。

陆小鹏玩这一手心更黑，精心研究了一系列套路，专营以非法占有为目的的“套路贷”罪恶勾当，组织实施犯罪的手段更隐秘。

他对马仔们说，我们不是以前的下三烂了，是开正规金融公司的，要有法律意识，“依法”行事，“放贷”要严密程序，严格分工，每一步都要留下证据。

他在借款的条件设定上，故意把“门槛”降得很低，借钱的人不需要担保和抵押，只要有房产，凭身份证就能借到1万~5万元钱。但是在计息、还款等环节上，设下了一个个“陷阱”。借1万元每天300～1000元利息，每5天或10天为1个还款周期，先扣除第1期的利息和五花八门的费用，借款人实际拿到手也就6000元左右，到期后大钱不到小钱到，必须交钱，而且打的借条都是双倍以上的“高条”。

这些是明的，还有更为歹毒的阴招。

陆小鹏规定，借款人必须在还款日的中午12点钟之前还钱。如果超过12点钟，就是逾期，违约了。而到了还款日规定的时间点，陆小鹏就消失了，电话也关机，故意制造借款人逾期违约，而违约罚金的多少，就由他随口说了算。借款人还不了钱的时候，他就让手下的马仔上门逼债。

在下套的流程上，接到客户以后，首先由他跟客户面谈，了解借款人的个人、家庭、工作单位、在外有无负债等情况，量身定制“套”餐。面谈过后，就派出马仔到借款人的家里去“家访”，摸清借款人家庭和单位的地址，为下一步逼债做准备。“家访”后，办理“借款”手续，要求客户手写一张“高条”，并且手持着“高条”照相。有时还会制造一个假的银行流水，也就是把借条金额的钱打进借款人的银行账户，然后派人盯着，借款人把钱取出来又交还给他。办理过这一套手续后，再扣除利息、家访费、中介费、香烟费等后，把剩下的钱给借款人。借款人实际拿到手的钱，远远低于他原先想借的金额。

他制造假银行流水的目的，就是证明借款人确实向他借了“高条”上的金额，这样就能“名正言顺”地按借条上的金额，上门逼债或者向法院起诉。

借款人也不是个个都傻，实际上没有借到那么多钱，当然不同意打“高条”给陆小鹏。

这时，“笑面虎”陆小鹏就会哄骗借款人。先是大讲特讲“空放”和“零钱贷”的便利性和安全性，信誓旦旦地保证还掉本金后，双方债权债务全清。然后说，让你打双倍以上的借条也就是个君子协定，是为了约束你按时还钱。

其实他知道，来借款的这些人，基本上是在银行、其他小额贷款公司和亲戚朋友那里借不到钱的主儿，急着用钱，只要哄上几句，一般都会打双倍以上的借条。而借款人一旦借款后，就会身不由己地中了他设下的“逾期违约”连环套。

逼债也有一套程序。一帮文身的马仔带着“高条”上门，威胁、恐吓借款人和他的家人。比如说知道借款人家属的单位在什么地方，不还钱就去单位催账；知道借款人的子女在哪里上学，去学校找借款人的子女麻烦。

如果借款人或者借款人家里人还是不愿意拿钱，他就进入下一道程序——戳脸皮。他指示手下马仔在借款人家门口，或者门市外墙醒目的地方喷漆“某某人欠债还钱”；有时候还会喷上猪头、骷髅头之类的图案；在借款人的家里撒冥币或者烧冥币，用喇叭循环喊话，喊“某某人欠债还钱”,砸借款人家的窗户玻璃等，逼他们出来还钱。

不行，他还有一招，抓到借款人，“跟结账”。

刚开始，他都安排马仔把人看在浴城逼债，后来他听说有“同行”把人看在浴城，被公安机关以“非法拘禁”抓了，就安排马仔把人看在汽车上，过几个小时带着借款人到派出所附近的监控下转一圈，造成正常要债的纠纷假象，钻法律的空子，打擦边球，其实借款人根本就走不掉，一直到借款人被迫还钱为止。

当然，陆小鹏作为“大哥”，逼债的时候一般不会亲自出马，只安排马仔们去做就是了。但是跟借款人和借款人家里人谈还钱的事情，都是他这个“笑面虎”亲自谈。

陆小鹏通过虚增债务、利滚利、多次“转单平账”等手段，不断垒高被害人债务，疯狂诈取被害人钱财，江湖名气陡升。

他渐渐看不起连个借条都不会写的黄彬彬，拉的一帮马仔只知道打打杀杀地玩粗暴讨债。

这年10月的一天，黄彬彬眼看着陆小鹏一天天做大，自己的势力范围一点点被挤压，就低下身段，邀请陆小鹏到他那里坐坐。一是想搞好关系，要陆小鹏手下留情，让点“生意”给他做做；二是向他这个以前的手下马仔讨教一下“经验”。还有，就是商量一下进一步“合作”事宜，相互“配棚”逼债。

陆小鹏也有自己的“歪经”：为了更隐秘地垒高借款人的债务，他需要另外一家金融公司帮助他“转单平账”。对一些亲戚朋友介绍的“业务”，他不好直接操作，想借壳别的公司来做，这样逼债的时候，亲戚朋友那里也好交代，他还能出面“调解”一下，当个“善人”。

他自然就想到了黄彬彬开的这家金融公司。

一进门，陆小鹏就听到小屋里传出喊声：“快放我出去，要不我就报警！”

黄彬彬瞪眼朝他的马仔吼道：“把他的嘴堵上！一天到晚号叫，听得人心烦。”

陆小鹏拉了一把黄彬彬：“黄老大，当初我也是跟你混的，不是兄弟我说你，现在公安机关的打击行动一阵紧过一阵，你经常动武玩粗活，早晚要进去的。”他故作深沉地说，“干我们这一行，要做得不冒风险，就不能这么玩。要动动脑筋，有所为，有所不为。”

“自古以来欠债还钱，我怕什么？”黄彬彬不服气。

陆小鹏瞥了他一眼：“我说你黄老大，脑子里尽是**争风吃醋那些糗事，能不能装点正货？我们现在是正规公司了，你还当是以前的街头小混混儿呢？要依法讨债，懂吗？”

喝了一口茶，陆小鹏继续“开导”他当年的“大哥”：“你想弄钱也不是这么个弄法啊，要取之有道。这个道，就是死缠着，让他不得安生，还有烧点纸钱、喷喷油漆什么的。这叫民间借贷，有凭有据的，我又不打他，公安想管都管不了，至多调解一下，出了门，我又盯住他。有借条，他打官司也必输。”

一番话说得黄彬彬连连点头：“陆老大所言极是。公安巴不得我们舞刀弄枪的，暴力讨债就坐实了，一抓一个准儿。我吃过这亏的，坐过几回大牢。”

“我给你讲个故事。有一个人，为了喝几口牛杂汤，就跟偷牛的借锅去，结果没想到，贼把锅砸了，这个人倒成偷牛的了。”

“什么喝汤砸锅的，这都是哪儿跟哪儿啊？哥哥我脑子不够用，请陆老大说明白点。”

“到底是干木匠出身的，书读得少，知识贫穷限制了你的思维。”他不屑地回道，“黄老大，我们就是要让借钱的变成贼，我们成为被害人。有借条，有资金流水证据，他就不怕上法庭打官司？就不怕我们告他诈骗？”

黄彬彬被他以前的小马仔挤对，心里自然不舒服，但是今非昔比了，又不好发作。

他尴尬地笑了笑，恭维道：“嘿嘿，还是陆老大玩得转，牛！哥哥我佩服。”

喝了几瓶“摇头水”后，他们彼此间的深度“合作”也达成了。

黄彬彬一高兴，提出跟陆小鹏飙下车。

陆小鹏瞟了一下黄彬彬50多万元的宝马车，冷言道：“先放60万元现金到你车顶再和我飙。”说完，开着他那辆100多万元的路虎车走了。

此时的陆小鹏和黄彬彬，江湖上的地位已经彻底转换。